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隨著海外銀行對(duì)公司及金融賬戶審查力度加大，很多企業(yè)反饋?zhàn)约旱?a href="http://ichiwan.cn/overseas.html" target="_self" style="color: rgb(255, 0, 0); text-decoration: underline;">海外銀行賬戶莫名其妙被關(guān)了，銀行未告知具體原因。如若企業(yè)日常賬戶操作
使用不當(dāng)，銀行為了不占用資源以及風(fēng)險(xiǎn)管控是會(huì)強(qiáng)制關(guān)戶的。那么什么情況下賬戶容易被凍結(jié)，如何去避免此類情況的事情發(fā)生呢？
海外銀行賬戶常見(jiàn)被關(guān)原因可以歸結(jié)為以下幾種：
1.銀行賬戶長(zhǎng)期不使用且沒(méi)有任何交易記錄；
2.未及時(shí)回復(fù)銀行的調(diào)查信；
3.與高危敏感國(guó)家有資金往來(lái)；
4.公司沒(méi)有進(jìn)行每年的年審、審計(jì)；
5.公司賬戶用于代收代付，頻繁公對(duì)私轉(zhuǎn)賬。
為了避免上述情況發(fā)生，海外賬戶日常使用注意如下：
1.背景真實(shí)，正常交易，不參與洗錢等不法事業(yè)
公司要確保所提供的背景資料真實(shí)，在國(guó)內(nèi)最好有關(guān)聯(lián)公司；公司要有正常的貿(mào)易往來(lái)及款項(xiàng)往來(lái)，不參與洗錢等不法事業(yè)。
2.不與高危國(guó)家或地區(qū)進(jìn)行交易
例如;伊朗，朝鮮，中東等國(guó)家以及一些戰(zhàn)亂國(guó)家。因?yàn)檫@些敏感地區(qū)涉及洗黑錢、轉(zhuǎn)移可疑資金等違法行為的幾率更大，所以銀行比較謹(jǐn)慎。
3.公司賬戶盡量不與個(gè)人賬戶進(jìn)行交易
正常來(lái)說(shuō)，公司賬戶是很少會(huì)與個(gè)人賬戶發(fā)生交易關(guān)系的，如果公司賬戶頻繁對(duì)私人賬戶轉(zhuǎn)賬，且金額較大的話，那么將會(huì)有很大可能引起銀行方面
的注意，從而被凍結(jié)或關(guān)閉賬戶。
4.賬戶不要長(zhǎng)時(shí)間休眠，無(wú)交易
如果賬戶長(zhǎng)時(shí)間不使用且沒(méi)有交易記錄，那么將會(huì)被銀行列為“僵尸戶”?！敖┦瑧簟辈粌H占用銀行服務(wù)資源，而且也存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)，
一旦被銀行排查到是“僵尸戶”，那么賬戶很容易被關(guān)掉。
5.保持銀行最低的存款需求
盡量保持銀行的最低存款需求，對(duì)于達(dá)不到存款要求的，一定要保證賬戶內(nèi)有足夠余額繳納管理費(fèi)，一般要求賬戶保持5萬(wàn)元以上存款
（至少1萬(wàn)以上）。
6.公司更換董事/股東或地址應(yīng)及時(shí)聯(lián)系銀行變更
銀行預(yù)留的聯(lián)系人、地址、電話如有變化，請(qǐng)及時(shí)與銀行聯(lián)系更換。公司的董事及股東變更，也需要根據(jù)實(shí)際情況去銀行做簽字人更換。
7.及時(shí)配合銀行做盡職審查或賬戶年審
保留好銀行月結(jié)單及流水單和公司的各項(xiàng)開(kāi)支票據(jù)、交易憑據(jù)及審計(jì)報(bào)告，以備銀行隨時(shí)審查。值得注意的是，銀行一般會(huì)規(guī)定回復(fù)的時(shí)限，
如果沒(méi)有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將數(shù)據(jù)提交至銀行可能導(dǎo)致賬戶被關(guān)，所以務(wù)必重視對(duì)調(diào)查信的回復(fù)，積極配合銀行調(diào)查。
8.按時(shí)辦理公司年檢及做賬審計(jì)報(bào)稅
公司需按時(shí)辦理公司年檢及做賬報(bào)稅，以便銀行抽查資料時(shí)能及時(shí)提供。有運(yùn)營(yíng)的公司需要根據(jù)實(shí)際情況做賬審計(jì)報(bào)稅，銀行也會(huì)抽查審計(jì)報(bào)告。
9.避免幫他人代收代付，不要大額資金快進(jìn)快出
盡量避免幫別人代收代付，特別是不同行業(yè)。如果代收代付需要通過(guò)合同做出約定，收取一定的服務(wù)費(fèi)，以便能對(duì)銀行做出合理解釋；
賬戶不能大金額的快進(jìn)快出，特別是整進(jìn)整出，非常容易被銀行調(diào)查，這將涉嫌洗錢行為。
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